16
التقرير السـنوي 5102
التطورات المصرفية والنقدية
1 مليــار درهــم،
,
بنســبة 4.2 فــي المئــة ليصــل إلــى 6.363
إلا أنــه مــن الملحــظ أن الزيــادة أظهــرت نصــف القيمــة
، وأقــل مــن
M
بــل عــرض النقــد 1
ِ
المســجلة فقــطمــن ق
ىهـذا
َ
عـز
ُ
. وقـد ي
M
النصـف بالنسـبة إلـىعـرض النقـد 2
الانخفــاضفــي معــدل النمــو مباشــرة إلــى انكمــاش
ودائــع الحكومــة خــال العــام-وهــذا فــيحــد ذاتــه
نتيجــة مباشــرة لمســحوبات الحكومــة فــيمواجهــة
عائــدات النفــط المنخفضــة.
الأصول
ارتفــع إجمالــي أصــول المصــارف العاملــة فــي دولــة
الإمــارات العربيــة المتحــدة بنســبة 4.7 فــي المئــة فــي
عــام 5102، ووصلــت إلــى 74.2 تريليــون درهــم بحلــول
نهايــة العــام، أعقبــه زيــادة بنســبة 8.7 فــي المئــة فــي
حجــم الائتمــان الــذي ارتفــع إلــى 94.1 تريليــون درهــم،
فيمـا ارتفـع إجمالـي احتياطيـات المصـارف الـذي يشـكل
متطلبـات الاحتياطـيوالحسـابات الجاريـةفـي المصـارف
وشــهادات الإيــداع بمــا فــي ذلــك شــهادات الودائــع
الإســامية التــي تحتفــظ بهــا المصــارف، إلــى 1.803 مليــار
مقارنـة مـع 7.282 مليـار فـيعـام 4102 و4.862 مليـار فـي
عــام 3102.
وشـكلتحصـة المصـارف الإسـامية فـي5102 نحـو
91 فــي المئــة مــن إجمالــي أصــول القطــاع المصرفــي
ـا مـن 6.71 فـي المئـة فـيعـام 4102، أي ارتفـاع مـن
ً
ارتفاع
، كمــا
ً
قيمــة 504 مليــارات درهــم إلــى 464 مليــار درهمــ
ارتفـع تمويلهـا مـن 8.02 فـي المئـة إلـى 2.22 فـي المئـة
مــن إجمالــي الائتمــان المحلــي، أو بصــورة أخــرى مــن
فــي 4102 مقارنــة بقيمــة 703 مليــارات
ً
662 مليــار درهمــ
درهــمفــيعــام 5102.
و علـى الرغـممـن وجـود بعـضدلالات علـى تشـديد
السـيولة فـيعـام5102، لا يـزال النظـام المصرفـي يتمتـع
بمســتويات عاليــة مــن الســيولة حيــث بلغــت نســبة
الأصـول السـائلةفـي نهايـة عـام5102 نحـو 4.71 فـي المئة
(76.51 فـي المئـة فـي نهايـة عـام 4102) ونسـبة القـروض
إلـى المـوارد المسـتقرة مـن 9.68 فـي المئـة فـي نهايـة
عــام 5102 مقارنــة مــع 2.58 فــي المئــة فــي عــام 4102،
فيمـا يبـدو أن الزيـادة فـي نسـبة الأصـول السـائلة جـاءت
نتيجـة لقيـام بعـضالمصـارف برفـع أرصـدة حسـاباتهم
مــنشــهادات الايــداع لــدى المصــرف المركــزي و حتــى
تتماشـى نسـبة الأصـول السـائلة الخاصـة بهـا مـع الحـد
ره المصـرف المركـزي والبالـغ 01 فـي المئـة.
ّ
الـذي قـد
الودائع
فــيعــام 5102 ارتفــع إجمالــي الودائــع إلــى ٧٤،١ تريليــون
درهـم، وهـو مـا يمثـل زيـادةطفيفـة عـنعـام4102 والتـي
بلغـتفيـه قيمـة الودائـع ٢٤،١ تريليـون درهـم. وبحلـول
نهايـة الربـع الأخيـر مـن عـام 5102، ارتفـع إجمالـيقيمـة
الودائــع مــن العمــاء المقيميــن وغيــر المقيميــن لــدى
المصـارف العاملـة فـي دولـة الإمـارات العربيـة المتحـدة
ـا بنسـبة 5.3٪ لتصـل إلـى 74.1 تريليـون درهـممقارنـة
ً
أيض
مــع 24.1 تريليــون درهــمفــي نهايــة الربــع الأخيــر مــن
عــام 4102.
كمـا ارتفعـتودائـع المقيميـن بنسـبة 6.2٪ لتصل إلى
03.1 تريليــون درهــم، مقارنــة بقيمــة 72.1 تريليــون درهــم
فــي نهايــة الربــع الأخيــر مــن عــام 4102، كمــا ارتفعــت
ــا بنســبة 4.11٪ لتصــل إلــى5.171
ً
ودائــع غيــر المقيميــن أيض
مليــار درهــم، مقارنــة مــع 451 مليــار درهــمفــي نهايــة
عــام 4102، تعكــس الزيــادة فــي ودائــع غيــر المقيميــن
وضـع دولـة الإمـارات العربيـة المتحـدة المسـتمر بكونهـا
"مــاذ آمــن" فــي المنطقــة.
أمــا الودائــع الحكوميــة للمقيميــن فقــد انخفضــت
لتصـل إلـى 8.851
ً
خـال عـام 5102 بقيمـة 03 مليـار درهمـ
مليــار درهــم عنــد نهايــة العــام، وبنســبة انخفــاض
قدرهــا 9.51 فــي المئــة.
رأس المال والاحتياطي
حافظـت المصـارففـيدولـة الإمـارات العربيـة المتحـدة
علـىدرجـة رسـملة عاليـة مـع ارتفـاعطفيـففـي نسـبة
كفايـة رأس المـال مـن 2.81 فـي المئـة فـيعـام 4102 إلـى
3.81 فـي المئـة فـيعـام 5102، فيمـا ارتفـع معـدل مـاءة
الشــق الأول لــرأس المــال إلــى 6.61 فــي المئــة فــيعــام
5102 مــن 2.61 فــي المئــة فــيعــام 4102، وظلــت تتجــاوز
متطلبــات المصــرف المركــزي المحــددة بنســبة 21 فــي
المئـة وثمانيـة فـي المئـة علـى التوالـي.
وتقيــس نســب كفايــة رأس المــال مواكبــة رأس
كفايــة كنســبة مــن للمخاطــر المقــدرة بالائتمــان
والانكشـاف، فيمـا توفـر نسـبة مـاءة رأس المـال العاليـة
الحمايـة لودائـع العمـاء وتعـزز اسـتقرار وكفـاءة النظـام
المالــي للقتصــاد. وارتفعــتقاعــدة رأس المــال الكلــي
واحتياطيــات المصــارف العاملــة فــي دولــة الإمــارات
العربيـة المتحـدة مـن 7.282 مليـار درهـمفـي نهايـة 4102
إلـى 1.803 مليـار درهـمفـي نهايـة عـام 5102، بنمـو قـدره
تســعة فــي المئــة خــال عــام 5102.
تطورات القطاع المصرفي
فـي الوقـت الـذي يتميـز فيـه هيـكل قطـاع الشـركات
فــي دولــة الإمــارات العربيــة المتحــدة بوجــود كيانــات
كبيـرة ذاتصلـة بالحكومـة عـاوة علـى المجموعـات
العائليــة، حيــث يشــكل الامتثــال مــن قبــل المصــارف
لحــدود التركــزات الائتمانيــة للقطــاع والحكومــات
وتحتــاج إلــى مواصلــة رصدهــا بمــا
ً
المحليــة تحديــ
فـي ذلـكمسـارات الانتقـال المخطـط للمصـارف التـي
تتجـاوز الحـدود. كمـا قـد يـؤدي مواصلـة تطويـر أسـواق
الديــن المحليــة إلــى تقليــل الاعتمــاد علــى التمويــل
الخارجــي والقــروض المصرفيــة، ممــا يســاعد المصــارف
