صباح الخير،
يسعدني أن أتحدث معكم اليوم عن القطاع المالي في دولة الإمارات الإمارات
.الجزء الأول: حالة القطاع المصرفي في الإمارات قطاعنا المصرفي اليوم متين وقوي. تمتلك البنوك رأس مال وملاءة مالية جيدة و وتحقق أرباحا مجزيةوهي شروط أساسية للتمتع بقطاع مالي مستقر على المدى الطويل
لقد قطعنا شوطا طويلا من التقدم - دعونا نلقي نظرة على بعض الحقائق: • على مدار العشرين عامًا الماضية ، نمت أصول القطاع المصرفي الإماراتي 12 مرة من 75 مليار دولار أمريكي في عام 2000 إلى أكثر من 900 مليار دولار أمريكي في عام 2022
• حصة الأصول من الناتج المحلي الإجمالي الاسمي ارتفع من حوالي 70٪ في عام 2000 إلى أكثر من 250٪ في عام 2022 وهو ما يتماشى مع مع الأسواق العالمية الرائدة • في المنطقة ومن بين أفضل 7 مراكز مالية على مستوى العالم. برزت دولة الإمارات العربية المتحدة كمركز مالي بلا منازع
الجزء الثاني: تحول البنوك الإماراتية
تغير احتياجات العملاء أدى إلى تحول رقمي كبير في البنوك المحلية حيث استثمرت البنوك أكثر من 1 مليار دولار أمريكي في آخر 5 سنوات وقد أدى هذا إلى تطور كبير ذو أبعاد متعددة تشمل
• التكنولوجيا: قامت البنوك بتحديث البنية التقنية للوصل الى الخدمات ا لمصغرة المتخصصة وواجهات برمجة التطبيقات API و الحوسبة السحابية • التحول الرقمي: قامت البنوك برقمنة تجربة العملاء الرئيسية بشكل متكامل وتحسين قنواتهم الرقمية لتقديم تجربة عملاء متفوقة
• البنوك الرقمية:
تم اطلاق مصرفان رقميان بشكل كامل وبدأت عملياتها و 3 من البنوك الحالية أطلقت بنوكا رقمية خاصة بهم أيضًا
• الموهبة:
جذبت البنوك مواهب العصر الجديد بما في ذلك المصممين والمهندسين وعلماء البيانات ، إلخ.
• نماذج رشيقة:
نفذت البنوك نماذج تشغيل رشيقة "شبيهة بالتكنولوجيا" مع دورات تسليم أسرع بكثير وتمكين أكبر لفريق العمل، ونتيجة لذلك ، شهدنا زيادة في إعتماد المعاملات الرقمية
• أكثر من 95% من جميع المعاملات للبنوك الرائدة ـأصبحت رقمية في الوقت الحاضر. هذه الأرقام من بين الأعلى على مستوى العالم.
• بالنسبة للبنوك الرائدة الكبيرة بما يزيد عن 90٪. انتشار الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول • زادت المبيعات الرقمية بشكل ملحوظ ، على سبيل المثال أكثر من 50٪ من الحسابات الجديدة تم قتحها رقميًا. دور الفروع آخذ في التضاءل على مدى السنوات الخمس الماضية حيث تم إغلاق أكثر من 200 فرع وهو ما يمثل انخفاضًا بنسبة 30٪. أحد البنوك الكبيرة أغلق أكثر من 80٪ من عملياته التقليدية التي تتطلب وجودا ماديا. الجزء الثالث: العوامل التمكينية للنظام المالي
مراكزنا المالية- وبالتحديد مركز دبي المالي العالمي وسوق أبوظبي العالمي - لعبت دورًا مهمًا في تطوير قطاعنا المالي ووضعه على الخريطة العالمية.
اليوم ، مركز دبي المالي العالمي وسوق أبوظبي العالمي مجتمعين هي موطن لأكثر من 7000 شركة، توظف أكثر من 44000 شخص. في الأعلى ، علاوة على ذلك لدينا أكثر من ذلك 20000 موظف يعملون في مصارف دولة الإمارات العربية المتحدة.
ظهرت شركات التكنولوجيا المالية عبر جميع القطاعات والمنتجات.
الإمارات العربية المتحدة هي مركز التكنولوجيا المالية بلا منازعفي منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا باستثمارات تراكمية تقدر بأكثر من 1 مليار دولار أمريكي على مدى السنوات القليلة الماضية
لقد قطعت الأنظمة والتشريعات شوطًا طويلاً أيضًا، المنظمون المحليون لدينا هم في طليعة الابتكار الرائد على عكس السنوات القليلة الماضية، حيث كان الابتكار مدفوعًا بالبنوك. على سبيل المثال ، الشهر الماضي ، أكمل المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة النموذج الأولي لمعاملات العملات الرقمية الأكثر شمولاً في العالم
الجزء الرابع: استشراف المستقبل من المتوقع أن تنمو الصناعة المصرفية بمعدلات مضاعفةوالتي من شأنها أن تكون أسرع من الاقتصاد الكلي. من المتوقع أن أن تصل الإيرادات المصرفية (بعد مخصصات المخاطر) إلى أكثر من 25 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2030وهي زيادة بنسبة 50٪ عن الأرباح الحالية.
بالنظر إلى الزخم الإيجابي والاستثمارات الحديثة في التكنولوجيا ، الرقمية وتطوير المواهب ، أعتقد أن البنوك في الإمارات العربية المتحدة في وضع جيد للغاية
اسمحوا لي أن أطرح منظورًا للمستقبل: • سوف تتسارع رقمنة الخدمات المالية:
أصبحت الرقمنة هي السائدة الآن عبر جميع المنتجات والقطاعات.الميزانيات التقنية للبنوك وقدراتها سوف تستمر حتما في الإزدياد تزداد لمواكبة النمو
• إدارة واستخدام البيانات بشكل فعال ستصبح ميزة تنافسية ؛ في عالم البيانات ، سيكون ذلك ضروريًا بالنسبة للبنوك لرفع القدرات في مجالالتحليلات
• سوف تتطلب الرقمنة التعديل المستمر لنماذج التشغيل: لا يمكننا الاستمرار في إضافة المزيد من التكاليف حيث أن
المنافسة من قبل التكنواوجيا المالية Fintechs وغيرها سيجعل هذا مستحيلا.
نحن بحاجة إلى إعادة الهيكلة بشكل أساسي لنماذج التشغيل لدينا وتقليص شبكة فروعنا هي فقط الخطوة الأولى.
• سوف توسع البنوك دورها في حياة العملا عبر القدرات الرقمية والتحليلية القوية التي تعطي الفرصة للبنوك لتوسيع دورهم في الحصول على الإيرادات من الأعمال غير المصرفية. ولدينا بالفعل بعض الأمثلة:التمويل المضمّن في معاملات الشراء ، والحلول المصرفية للمعاملات • سيتغير هيكل قطاعنا :
من غير المحتمل أن يتغير عدد اللاعبين على الرغم من موجة الدمج وتركيز الخدمات. جاذبية القطاع من المرجح أن تجتذب داخلين جدد بما في ذلك اللاعبين الدوليين وغير البنوك.
• سنرى مجموعة أكبر من نماذج الأعمال حيث أن اللاعبين سيركزون على قطاعات أوشرائح أو منتجات أو قنوات محددة
المنافسة مع التكنولوجيا المالية Fintech سوف ينتقل الأمر بشكل متزايد إلى التعاون ا بين مختلف أصحاب المصلحة في النظام البيئي الذي سيضم البنوك وشركات التكنولوجيا المالية والشركات الكبرى مما سيفتح مجالا وقيمة كبيرة للصناعة وإطلاق العنان للحلول المبتكرة للعملاء والشركات في دولة الإمارات العربية المتحدة الجزء الخامس: الختام
وبشكل موجز ، فان الإمارات العربية المتحدة في وضع جيد لتعزيز مكانتها في اكمركز مالي اقليمي وعالمي وأن تكون جسرا بين الشرق و الغرب. ما زلت متفائلا بشكل لا يصدق بشأن المستقبل.
